Przeskocz do treści

Kredyt samochodowy a może kredyt gotówkowy na samochód? Czym to się różni i co się bardziej opłaca? Wybierz najlepszy wariant dla siebie.

Różnice między kredytem samochodowym a kredytem gotówkowym na samochód

Kredyt gotówkowy jak sama nazwa wskazuje jest nam wypłacany bez zaznaczania na co mamy go wykorzystać. W praktyce możemy wydać go na samochód, ale też na wakacje w tropikach czy zakup mebli. Nikt z banku nie będzie wymagał od nas poświadczenia, że za otrzymaną sumę kupiliśmy pojazd mechaniczny. Czytaj dalej... "Kredyt gotówkowy czy samochodowy"

Głównymi odbiorcami kredytów gotówkowych są gospodarstwa domowe. Jest brany głównie na zaspokojenie bieżących potrzeb i podniesienia obecnego statusu życia. Kredyty są zaciągane również na sfinansowanie zakupu sprzętu AGD i RTV oraz wakacji. Przy łatwym dostępie do kredytów i pożyczek łatwo wpaść w tak zwaną pętlę kredytową. Polega to na tym, że w celu spłaty jednych zobowiązań zaciągamy następne. Czytaj dalej... "Bankowy kredyt gotówkowy tylko z BIK"

Spośród wielu ofert pożyczkowych, od dłuższego czasu cieszą się sporą popularnością pożyczki bez BIK, czyli pożyczki, przy których pożyczkodawca nie sprawdza tego, jakie informacje kliencie znajdują się w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczka bez BIK, to opcja pojawiająca się w ofertach firm parabankowych. Czytaj dalej... "Czy kredyt gotówkowy bez BIK jest możliwy ?"

Każdej osobie prowadzącej firmę z pewnością nieraz brakowało pieniędzy na najpilniejsze wydatki związane z prowadzeniem przedsiębiorstwa. Doskonałym wyjściem w przypadku braku środków jest kredyt obrotowy. Dzięki temu narzędziu zachowanie płynności finansowej firmy jest o wiele prostsze.

Dużą zaletą takiego rozwiązania jest możliwość dostosowania parametrów zobowiązania do swoich potrzeb i możliwości. Klient może wybrać zarówno obciążenie swojego rachunku bieżącego, jak i otworzyć rachunek kredytowy. Pierwsza opcja wiąże się z możliwością automatycznej spłaty części zobowiązania w przypadku, gdy na konto wpłyną środki. Odnawianie się dostępnego limitu cechuje kredyt rewolwingowy, a obrotowy również posiada ten atrybut. Przedsiębiorca po spłacie części zobowiązania znów może otrzymać kolejne środki w ramach ustalonej maksymalnej kwoty kredytu. Niezbędne jest jednak pilnowanie terminu, w którym dłużna kwota musi być spłacona w całości.

Kredyt rewolwingowy – zalety

Zobowiązanie to ma charakter krótkoterminowy. Przeciętnie kredyt obrotowy jest udzielany na okres roku. Niektóre banki oferują jednak taką usługę ze znacznie wydłużonym okresem kredytowania. Dzięki temu nie będzie konieczna kolejna wizyta w banku w celu uzyskania nowego kredytu. Zaletą jest również możliwość racjonalnego rozłożenia spłaty pożyczonej kwoty w czasie.

Prostota działania kredytu rewolwingowego

W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, kredyt obrotowy nie ma harmonogramu spłaty, który klient zazwyczaj otrzymuje przy podpisaniu umowy kredytowej. Wynika to z faktu, że przedsiębiorca może w całym okresie trwania umowy zaciągać zobowiązania na kwoty, które łącznie nie mogą przekroczyć ustalonego limitu. Tak działa również kredyt rewolwingowy, a obrotowy jest w założeniach do niego podobny. Ten drugi jest jednak zarezerwowany tylko dla osób prowadzących działalność gospodarczą.

Należy pamiętać o tym, że kredyt obrotowy należy spłacić w całości w terminie określonym w umowie. Praktyka banków wykazuje w tym zakresie pewne odmienności. Niektóre instytucje kredytowe żądają comiesięcznej spłaty określonej części zobowiązania. Inne banki nie przykładają do tego uwagi i można w ostatnim dniu okresu wskazanego w umowie spłacić całą dłużną sumę. Każdy kredytobiorca powinien zważyć na to, który wariant pełniej odpowiada jego potrzebom.

Jest wiele powodów, dla których warto wziąć kredyt oddłużeniowy. Nade wszystko jest bardzo korzystną formą wyjścia z zbyt dużego zadłużenia. Za jego wyborem przemawiają również inne względy.

Niejeden z nas znalazł się w sytuacji, gdy zaciągnięte zobowiązania okazały się zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Większa dostępność kredytów oraz korzystne warunki kredytowe sprawiają, że coraz więcej ludzi decyduje się na zaciągnięcie takiego zobowiązania. Praktyka pobierania kilku kredytów naraz może jednak sprawić pewne trudności. Przede wszystkim miesięczne należności z różnych tytułów uiszczane są w innych terminach, przez co kredytobiorca musi pilnować kilku terminarzy spłat. Powoduje to znaczne niedogodności.

Kredyt konsolidacyjny a jego zabezpieczenie

Na czym polega kredyt konsolidacyjny pisaliśmy już w innym artykule. W oddzielnych kredytach występują również inne formy zabezpieczenia. Zabezpieczenie kredytu samochodowego może być ustanowione na samochodzie, a kredyt mieszkaniowy asekurowany będzie za pomocą hipoteki. Taka sytuacja jest niekorzystna dla kredytobiorcy, ponieważ w wypadku, gdy nie podoła płatnościom, straci wiele dóbr materialnych o znacznej wartości.
Doskonałym antidotum na zbyt duże zadłużenie jest kredyt konsolidacyjny. Pozwala on na ustalenie ilości i wysokości rat. Będą one niższe, jeśli kredyt zostanie odpowiednio zabezpieczony, okres kredytowania będzie dłuższy oraz gdy klient cieszy się dobrą historią kredytową. Ponadto możemy liczyć na dodatkowe bonusy ze strony banku, gdy obsługuje on również nasze konto osobiste.

Kredyt konsolidacyjny – zalety

Największą zaletą kredytu oddłużeniowego jest wygoda jego spłacania. Płacimy tylko jedną ratę, która zazwyczaj jest dużo niższa niż suma dotychczasowych, comiesięcznych należności. Jeśli wybierzemy kredyt konsolidacyjny z asekuracją hipoteczną, zwolnimy pozostałe zabezpieczenia dotychczasowych wierzytelności. Pozwoli to nam np. sprzedać samochód, na którym dotychczas ciążył zastaw rejestrowy.

Przeniesienie czyli refinansowanie kredytu do innego banku jest jedną z operacji, które mogą wpłynąć na wysokość zadłużenia. Banki prześcigają się w korzystnych ofertach, przez co klient, po przeliczeniu zysków i strat, może zdecydować się na to, aby swój kredyt hipoteczny refinansować.

Refinansowanie kredytu w praktyce

Refinansowanie to czynność polegająca na zaciągnięciu kredytu w celu spłaty długu zaciągniętego wcześniej w innym banku. Aby taki proceder był opłacalny, nowy kredyt powinien stwarzać dużo korzystniejsze warunki niż poprzedni. Ponadto świeżo powstałe zadłużenie, podobnie jak poprzednie, zabezpieczone jest hipoteką. Po uzyskaniu niezbędnej kwoty, stary kredyt zostaje spłacony, a wpis hipoteki w księdze wieczystej jest wykreślany. Zastępuje go hipoteka ustanowiona na rzecz nowego kredytodawcy, który ma pierwszeństwo zaspokojenia przed innymi wierzycielami.

Opłacalność refinansowania kredytu

Odrębną kwestią jest opłacalność refinansowania. Banki, chcąc zabezpieczyć się przed odpływem klientów, ustanawiają prowizję za przedwczesną spłatę kredytu. Jej wysokość dochodzi nawet do dwóch procent pełnej wartości zadłużenia. Jest to suma znaczna, która powoduje, że kredytobiorcy z większą niechęcią podchodzą do tematu refinansowania. Na szczęście prowizja jest pobierana tylko w przypadku, gdy spłata całości zadłużenia nastąpi w ciągu kilku lat od zaciągnięcia zobowiązania. Ponadto niektóre banki okazują klientom życzliwość i nie pobierają wspomnianej opłaty.

Koszty refinansowania kredytu

Inaczej przedstawia się sytuacja kosztów zaciągnięcia nowego kredytu. W sytuacji refinansowania kredytu, tylko nieliczne placówki bankowe pobierają prowizję bankową. Nie są to jednak jedyne koszty jakie poniesiemy przy otrzymaniu nowego kredytu hipotecznego. Konieczne będzie poniesienie kosztów ponownego wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Ponadto nie ominie nas kolejna zapłata podatku od czynności cywilnoprawnych za czynność ustanowienia hipoteki.

Są takie wydatki, które niestety często przewyższają kwotę naszych oszczędności. W ich wypadku musimy konieczne poszukać odpowiedniego kredytu dla siebie. Rzeczywiście wybór jest dziś olbrzymi, ale jednak nie wszyscy wiemy dobrze na co zwracać uwagę w przypadku zaciągania kredytu. A takich spraw jest przynajmniej kilka. Przede wszystkim musimy oczywiście spojrzeć na jego oprocentowanie. Nie chodzi jednak o oprocentowanie nominalne, ale o to rzeczywiste. To właśnie od niego zależy w dużej mierze kwota, jaką przyjdzie nam oddać bankowi.

Zdecydowanie kredyty bankowe to nadal najpowszechniejszy sposób uzyskiwania pieniędzy na dowolny cel. Znajdziemy oczywiście kredyty celowe takie jak samochodowy czy też remontowy, ale nie braknie również produktów takich jak kredyty na dowolny cel. Z nimi będziemy mogli sfinansować co tylko zapragniemy. Na pewno jeżeli chodzi po kredyty musimy również pamiętać o tym, by podpisując umowę dokładnie ją przeczytać. Pomimo, że dziś banki nie stosują już żadnych niebezpiecznych praktyk, powinniśmy mieć jednak oczy na około głowy i w każdym wypadku postarać się o to, by nasz kredyt nie był obwarowany zbyt wieloma niebezpiecznymi dla nas zapisami w umowie. Przydać się nam może chociażby opcja wzięcia wakacji kredytowych i karencji kredytowej na wypadek wpadnięcia w tarapaty. To sytuacje, na które zawsze musimy być odpowiednio przygotowani. Kredyty bankowe są oprocentowanie zgodnie z pewnymi zasadami i nigdy nie przekraczają pewnych ściśle określonych ustawowo wartości. To właśnie od tego zależy jaka finalnie będzie rata naszej pożyczki w banku.

W wielu wypadkach kredyty bankowe to jedyny sposób na uzyskanie dla siebie odpowiedniej kwoty pieniędzy na jakiś cel. We wszystkich przypadkach warto wiedzieć, że takie kredyty są dość nisko oprocentowanie i to właśnie jedna z tych kwestii jaka uległa zmianie na korzyść. Warto więc wybrać pożyczkę w banku, który oferuje nam w miarę możliwości korzystne oprocentowanie swoich produktów bankowych. To podstawa w decyzji o kredycie.

Zadłużenie to często duży problem dla nas, przez co nie jesteśmy w stanie go spłacać regularnie. Często wielka liczba kredytów powoduje sporo perturbacji z ich spłatą, a przez to my sami czujemy się ze sobą fatalnie. Jeżeli poszukujemy dobrych i przemyślanych rozwiązań tego typu z całą pewnością warto zastanowić się nad konsolidacją. Konsolidacja kredytów jest najprostszym sposobem na pomniejszenie całkowitej raty miesięcznej i przede wszystkim na pomniejszenie kosztów zaciągniętego kredytu.

W przypadku gdy poszukujemy odpowiedniego dla siebie kredytu konsolidacyjnego powinniśmy przede wszystkim zwrócić uwagę na to, czy warunki zaprezentowane w umowie kredytowej są faktycznie korzystniejsze w przypadku zbicia kilku kredytów w jeden. Nie zawsze bowiem tak jest. Rzeczywiście jednak w większości wypadków konsolidacja kredytów pozwala na zwiększenie naszej płynności jeżeli chodzi o codzienne wydatki. Dzięki niej możemy pozwolić sobie na znacznie spokojniejsze życie i przede wszystkim funkcjonować normalnie jako osoby, które mają zadłużenie.

Często również zbicie kilku rat w jedną pozwala przede wszystkim na znaczni lepszą kontrolę finansów osobistych. Wynika to z prostego faktu, iż będziemy od tej pory płacili jedynie jedną ratę w ściśle wyznaczonym momencie miesiąca. Konsolidacja kredytów to kwestia niezmiernie korzystna dla większości z nas. Powinniśmy właśnie na takie rozwiązania nastawiać się w sytuacji, gdy przede wszystkim nasza sytuacja finansowa nie jest najlepsza, a spłacanie kredytów zaczyna przysparzać nam problemów.

Konsolidacja kredytów to rozwiązanie w większości wypadków niezmiernie dla nas korzystne, dzięki któremu będziemy mogli pozwolić siebie na o wiele lepsze funkcjonowanie w kwestii finansów. Zdecyduj się na nie w każdym wypadku, jeżeli nie masz możliwości regularnego i bezproblemowego spłacania kredytu w swoim banku. Połączenie kilku kredytów w jeden na pewno pozwoli Ci na uzyskanie znacznie korzystniejszych warunków spłaty zadłużenia. Postaw na to rozwiązanie, gdy chcesz zwiększyć płynność finansową.

Gdzie skonsolidować kredyty ?

To skomplikowany proces. Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego nie jest proste. Jest dużo trudniejsze niż uzyskanie dużego kredytu gotówkowego. Radzimy skorzystać z pomocy sprawdzonego doradcy kredytowego np. http://rekinfinansow.pl/kredyt-konsolidacyjny/

Umowa zlecenia, czyli tak zwana śmieciówka jest wciąż bardzo popularną formą zatrudnienia w Polsce. Czy taka forma zatrudnienia, która wydaje się, iż daje mniejszą pewność zatrudnienia niż umowa o pracę nie przekreśla szans zleceniobiorcy na kredyt? Jak do tego podchodzą banki? Czytaj dalej... "Umowa zlecenie a kredyt. Czy dostanę odmowę?"

Często kredyty gotówkowe zaciągamy na cel lub cele, których nie jesteśmy w stanie sfinansować z posiadanych oszczędności. Może to być zakup samochodu, letnie wakacje lub remont mieszkania. Patrząc na typ tych wydatków i inwestycji, łatwo można się domyślić że zależy Ci na szybko otrzymanych pieniądzach.

Co zrobić aby bank uznał że kredyt gotówkowy nam się należy?

Najlepszym wyjściem jest posiadanie wiarygodnej zdolności kredytowej. Trzeba wiedzieć ile ona wynosi. Można skorzystać w tym celu z kalkulatora zdolności kredytowej rat kredytu gotówkowego Rekin Finansów - http://rekinfinansow.pl/kalkulator-kredyt-gotowkowy/ i samemu obliczyć ile maksymalnie można dostać gotówki. Czytaj dalej... "Szybki kredyt gotówkowy w banku?"