Przeskocz do treści

Kredyt gotówkowy możemy dzielić na wiele sposobów. Często charakterystycznym elementem podziału kredytu jest kwota, która jest pobierana przez potencjalnego kredytobiorcę od kredytodawcy. Taka kwota pokazuje dla nas, jaki to może być kredyt. Czytaj dalej... "Rodzaje kredytów gotówkowych"

RRSO to skrót oznaczający rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Stopa ta miała być standardowym miernikiem koszty kredytu ale do końca nie spełnia swojej roli w pożyczkach gotówkowych.

Większość banków chwali się, ze ich kredyt gotówkowy jest najtańszy, pokazując przykładowe oprocentowanie, eksponując brak prowizji oraz ukazują "reprezentatywny przykład kredytu z RRSO". Głośno reklamowane oprocentowanie kredytu wynoszące np. tylko 4% w skali roku, budzi zainteresowanie wśród potencjalnych kredytobiorców. Jeżeli jednak przeanalizujemy taką ofertę kredytu konsumpcyjnego nieco dokładniej okazuje się, że  tylko nominalne oprocentowanie wynosi 4%, ale do trzeba doliczyć prowizję dla banku w  wysokości 6% oraz ubezpieczenie wynoszące 1%. W ten sposób wydaje się, ze całkowity koszt kredytu rośnie ledwie trzykrotnie.... bowiem diabeł tkwi w sposobie obliczania raty i całkowitego kosztu kredytu gotówkowego.

Czytaj dalej... "RRSO w kredycie gotówkowym – co oznacza?"

Żeby łatwiej pokazać sobie warunki kredytu prywatnego pozwolę sobie omówić je na konkretnym przykładzie: na potrzeby analizy uznajemy, że interesuje nas kredyt w wysokości 1.000 zł z oprocentowaniem 25% w skali roku na okres 12 miesięcy. Są to warunki realne i możliwe do uzyskania bez problemu u sporej liczby prywatnych inwestorów (czyli naszych pożyczkodawców). W takim przypadku miesięczna rata wyniesie 104,17 zł a całkowity koszt pożyczki (czyli cała suma jaką oddamy) zamknie się w kwocie 1.250 zł. Oddamy zatem 250 zł więcej niż otrzymaliśmy.

Czytaj dalej... "Kredyt gotówkowy na rok – przykład liczenia kosztu"