Żeby łatwiej pokazać sobie warunki kredytu prywatnego pozwolę sobie omówić je na konkretnym przykładzie: na potrzeby analizy uznajemy, że interesuje nas kredyt w wysokości 1.000 zł z oprocentowaniem 25% w skali roku na okres 12 miesięcy. Są to warunki realne i możliwe do uzyskania bez problemu u sporej liczby prywatnych inwestorów (czyli naszych pożyczkodawców). W takim przypadku miesięczna rata wyniesie 104,17 zł a całkowity koszt pożyczki (czyli cała suma jaką oddamy) zamknie się w kwocie 1.250 zł. Oddamy zatem 250 zł więcej niż otrzymaliśmy.
Kwota kredytu: 1.000 zł
Oprocentowanie: 25%
Okres: 12 miesięcy
Rata miesięczna: 104,17 zł
Całkowity koszt kredytu: 1.250 zł
Zysk pożyczkodawcy: 250 zł
Jak samemu obliczyć koszty kredytu
Przykład przedstawiony powyżej pokazuje ile faktycznie kosztować będzie nas kredyt prywatny. Warunki jakie przedstawiłam są realne do osiągnięcia na polskim rynku. Jak jednak obliczyć wysokość raty i całkowity koszt pożyczki we własnym zakresie? Tak długo jak interesuje nas kredyt na okres do 12 miesięcy możemy wykorzystać poniższy wzory:
(kwota kredytu * oprocentowanie kredytu) + kwota kredytu = całkowity koszt kredytu
całkowity koszt kredytu / długość spłaty w miesiącach = miesięczna rata
Czyli na przykład:
(1000 zł * 25%) + 1000 zł = 1250 zł
1250 zł / 12 miesięcy = 104,17 zł
Koniecznie pamiętajmy, że oprocentowanie w większości przypadków podawane jest w skali roku, dlatego przy przekroczeniu tego okresu powyższe wzory nie będą miały zastosowania. W przypadku kredytów konsumpcyjnych odradzałabym jednak rozważanie dłuższego niż rok okresu spłaty.
Aby obliczyć profesjonalnie ratę i koszt kredytu można można skorzystać z kalkulatora rat kredytu gotówkowego Rekin Finansów - http://rekinfinansow.pl/kalkulator-kredyt-gotowkowy/ i samemu obliczyć ile maksymalnie można dostać gotówki.